Ce que le REEE vous apporte
Un régime pensé pour les études des enfants, avec des subventions des deux paliers de gouvernement, selon l'admissibilité.
Deux subventions au Québec
La SCEE ajoute 20 % et l'IQEE 10 % de vos cotisations, sur les premiers 2 500 $ par année, selon l'admissibilité. Ces montants sont versés directement dans le REEE.
Croissance à l'abri de l'impôt
Tant que l'argent reste dans le régime, la croissance n'est pas imposée. Rien à déclarer chaque année.
Investi en fonds distincts
Alexandre offre le REEE investi en fonds distincts: un contrat d'assurance qui prévoit une garantie de 75 % à 100 % du capital à l'échéance ou au décès, selon le contrat.
Droits de subvention reportables
Les droits de SCEE que vous n'utilisez pas une année s'accumulent et se reportent aux années suivantes.
Combien de subventions votre enfant peut-il recevoir?
Au Québec, un enfant peut recevoir jusqu'à 10 800 $ de subventions: 7 200 $ du fédéral (SCEE) et 3 600 $ du Québec (IQEE). Il faut cotiser 2 500 $ par année pour obtenir le maximum annuel de 750 $. Les familles à revenu modeste atteignent ce maximum plus vite, et peuvent recevoir en plus jusqu'à 2 000 $ de Bon d'études canadien sans rien cotiser.
| Aide | Ce que vous recevez | Maximum par année | Maximum à vie | Condition |
|---|---|---|---|---|
| SCEE (fédéral) | 20 % de vos cotisations | 500 $ (1 000 $ en rattrapage) | 7 200 $ | Cotiser |
| IQEE (Québec) | 10 % de vos cotisations | 250 $ (rattrapage possible selon Revenu Québec) | 3 600 $ | Cotiser, enfant résidant au Québec |
| SCEE supplémentaire et majoration de l'IQEE | Un montant de plus chaque année, selon le revenu familial | Selon le revenu familial | Compris dans les maximums à vie ci-dessus | Revenu familial faible ou moyen |
| Bon d'études canadien | 500 $ la première année, puis 100 $ par année | Selon l'âge | 2 000 $ | Famille admissible; aucune cotisation requise |
Sources: Canada.ca (SCEE, BEC); Revenu Québec (IQEE).
Vous commencez quand votre enfant a 8 ans.
Vous n'avez rien cotisé de 0 à 7 ans. En cotisant 5 000 $ par année, vous pouvez toucher la SCEE de l'année et celle d'une année manquée, soit jusqu'à 1 000 $ de SCEE par année, plus l'IQEE, jusqu'à ce que les subventions en retard soient rattrapées.
Exemple à titre illustratif seulement; les montants réels dépendent de vos cotisations, de l'âge de l'enfant et des règles en vigueur.
Calculer avec AlexandreEt si votre enfant ne fait pas d'études?
Vous ne perdez pas vos cotisations: elles vous sont remises sans impôt. Ce sont les subventions qui doivent être rendues aux gouvernements. Les revenus de placement, eux, peuvent sous conditions être transférés dans votre REER ou vous être versés, avec un impôt.
Trois options avant de fermer le régime
L'enfant peut commencer des études plus tard; le régime peut rester ouvert pendant de nombreuses années.
Dans un REEE familial, vers un frère ou une sœur, sous conditions, sans perdre les subventions.
Si vous avez des droits de cotisation et que les conditions sont remplies.
Les règles de transfert et d'imposition comportent des conditions précises. Alexandre les vérifie avec vous avant toute décision.
REEE familial, individuel, et les grands-parents
REEE familial
Plusieurs enfants liés par le sang ou l'adoption au souscripteur, dans un même régime. Pratique pour partager les sommes entre frères et sœurs.
REEE individuel
Un seul bénéficiaire, qui peut être n'importe qui (un neveu, un ami de la famille, vous-même).
Les grands-parents
Les grands-parents peuvent ouvrir un REEE pour leurs petits-enfants et toucher les mêmes subventions.
Attention: les subventions sont calculées par enfant, tous régimes confondus. Si les parents et les grands-parents cotisent chacun 2 500 $, la subvention ne double pas.
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Alexandre analyse votre situation et vous rappelle avec une recommandation personnalisée. Sans frais, sans engagement.
L'analyse est sans frais. Si vous souscrivez, Alexandre est rémunéré par une commission de l'assureur ou du fournisseur du produit.
À quoi peut servir l'argent du REEE?
Beaucoup de parents croient que le REEE ne paie que les frais de scolarité. La réalité est plus large.
L'argent sort du régime par deux voies bien distinctes, qui ne vont pas à la même personne et ne s'imposent pas de la même façon.
Vos cotisations
L'argent que vous avez déposé dans le régime vous revient, à vous le souscripteur, sans impôt.
Les PAE
Les paiements d'aide aux études regroupent les subventions et les revenus accumulés dans le régime.
Des dépenses admissibles plus larges qu'on pense
Les PAE servent à aider l'étudiant à poursuivre ses études. On dépasse donc les seuls frais de scolarité, sans que tout soit permis pour autant.
Frais de scolarité
Les droits de scolarité et les frais d'inscription au programme.
Logement
Le loyer ou la résidence pendant les études, quand l'étudiant doit s'installer près de l'établissement.
Transport
Les déplacements liés aux études, comme le titre mensuel ou les allers-retours à la maison.
Matériel et ordinateur
Les livres, les fournitures et l'équipement dont le programme a besoin.
Chaque dépense doit rester raisonnable et liée à la poursuite des études. Il ne s'agit pas d'un feu vert pour toute dépense.
Les conditions à connaître
Le programme doit exiger au moins 10 heures par semaine de cours ou de travaux, sur au moins 3 semaines consécutives.
10 h / semaineSi le programme se donne hors du Canada et n'est pas de niveau universitaire, la durée minimale passe à 13 semaines consécutives.
13 semainesDurant les 13 premières semaines consécutives d'inscription à temps plein, les PAE sont plafonnés à 8 000 $. Après ces 13 semaines, ce plafond ne s'applique plus.
8 000 $Le plafond des 13 premières semaines redevient applicable si l'étudiant interrompt ses études et ne se réinscrit pas dans les 12 mois.
12 moisRien n'est automatique: les montants versés dépendent de l'admissibilité du programme et des conditions du régime. Alexandre vous explique les règles applicables à votre situation.
Pour qui est-ce utile?
L'effet du REEE à long terme
Prenons une famille qui cotise 2 500 $ par année pour un enfant. La SCEE ajoute 500 $ et l'IQEE ajoute 250 $, selon l'admissibilité.
Résultat: 3 250 $ entrent dans le REEE chaque année au lieu de 2 500 $. C'est 30 % de plus que votre cotisation.
Exemple fictif à titre illustratif seulement. Aucun rendement n'est illustré ni sous-entendu. Les subventions dépendent de votre admissibilité. Sources: Agence du revenu du Canada (SCEE), Revenu Québec (IQEE).
L'avantage Alexandre
Pas de bureaucratie, pas de centre d'appels. Alexandre prend le temps de comprendre votre situation et vous propose les solutions qui vous correspondent vraiment.
Avant toute recommandation, Alexandre établit votre profil d'investisseur. Un fonds distinct n'est pas un compte de placement ordinaire: sa valeur peut baisser, aucun rendement n'est garanti et ses garanties ont un coût, inclus dans les frais. Voir comment il travaille
