Assurance
hypothécaire.

L'assurance créancier est vendue par votre banque - la banque en est le bénéficiaire et la couverture diminue avec votre solde. L'assurance hypothécaire privée est une police d'assurance vie ordinaire - vous en êtes propriétaire, vous choisissez les bénéficiaires et la couverture reste fixe. En cas de décès, votre famille reçoit le capital et décide quoi faire avec.

Pas nécessairement - et surtout pas en valeur réelle. L'assurance créancier peut sembler moins chère à la souscription, mais comme votre couverture diminue avec le solde pendant que la prime reste fixe, le coût par 1 000 $ de protection augmente chaque année. Une police privée avec couverture fixe offre souvent une meilleure valeur totale.

Si vous vendez et n'avez plus d'hypothèque, vous pouvez garder la police - elle continue comme une assurance vie ordinaire. Ou vous pouvez la résilier. Vous avez le contrôle. Avec l'assurance créancier bancaire, si le prêt est remboursé, la protection disparaît automatiquement.

Oui - et c'est souvent conseillé. Votre hypothèque n'est pas le seul besoin de votre famille en cas de décès. Alexandre calcule avec vous le montant total dont vos proches auraient besoin : hypothèque + remplacement de revenu + frais d'éducation + autres dettes.

Avec une police privée, rien ne change - votre police vous appartient et n'est pas liée à votre institution. Avec l'assurance créancier bancaire, si vous changez d'institution, votre protection s'arrête et vous devez recommencer - avec un nouveau processus médical potentiellement plus difficile selon votre âge et état de santé à ce moment.

Absolument - et c'est souvent recommandé. Vous pouvez perdre votre maison si vous êtes invalide ou diagnostiqué d'une maladie grave, même si vous n'êtes pas décédé. Alexandre combine souvent assurance vie + invalidité + maladie grave dans un plan intégré pour une protection complète.