Ce que le CELI vous apporte
Un régime souple, sans date limite d'utilisation, qui s'adapte à vos projets plutôt que l'inverse.
Retraits jamais imposés
Vous retirez le montant que vous voulez, quand vous voulez. Rien à ajouter à votre revenu, aucun impôt à payer.
Croissance à l'abri de l'impôt
Tant que l'argent reste dans le régime, la croissance n'est pas imposée. Rien à déclarer chaque année.
Investi en fonds distincts
Alexandre offre le CELI investi en fonds distincts : un contrat d'assurance avec protection du capital selon les conditions du contrat.
Droits reportés indéfiniment
Les droits que vous n'utilisez pas se reportent indéfiniment. Un retrait est rendu à vos droits l'année suivante.
Votre stratégie CELI,
sans vous déplacer.
Alexandre analyse votre situation et vous revient avec une recommandation personnalisée. Gratuit, confidentiel et sans aucun engagement.
Épargner sans impôt,
et rester libre.
Le CELI ne donne pas de déduction à la cotisation, mais il ne vous impose jamais au retrait. C'est le régime le plus souple pour vos projets comme pour votre retraite.
Pour qui est-ce utile ?
Votre profil d'investisseur
Avant toute recommandation, Alexandre doit vous connaître. Un CELI qui sert un projet rapproché ne s'investit pas comme un CELI destiné à la retraite.
Votre situation financière, vos revenus, vos dettes, votre famille et vos objectifs.
Le point de départDans combien de temps aurez-vous besoin de l'argent, et quelle fluctuation vous est acceptable.
Deux questions clésAlexandre établit votre profil et recommande une répartition qui vous convient.
Adaptée à votre profilVotre profil évolue avec votre revenu, vos projets et votre horizon. Le dossier est révisé chaque année.
Chaque annéeC'est cette démarche qui assure que la recommandation vous convient vraiment.
Le CELIAPP, le meilleur des deux mondes
Pour l'achat d'une première propriété admissible, le CELIAPP cumule l'avantage du REER et celui du CELI. Alexandre offre le CELIAPP investi en fonds distincts.
Déductible, comme un REER
Votre cotisation est déduite de votre revenu imposable pour l'année. C'est l'avantage du REER.
Non imposable, comme un CELI
Le retrait pour l'achat d'une première propriété admissible n'est pas imposé. C'est l'avantage du CELI.
C'est ce cumul qui rend généralement le CELIAPP plus avantageux que le CELI seul pour un premier achat.
8 000 $ la première année
Vous obtenez 8 000 $ de droits la première année où vous ouvrez votre premier CELIAPP, jusqu'à un maximum à vie de 40 000 $.
Droits inutilisés reportés
Les droits que vous n'utilisez pas ne disparaissent pas. Ils se reportent aux années suivantes.
Transferts de votre REER
Un transfert de votre REER vers votre CELIAPP compte dans vos droits de l'année. Il faut en tenir compte avant de cotiser.
CELIAPP et RAP ensemble
Vous pouvez combiner le CELIAPP et le RAP, un retrait de votre REER jusqu'à 60 000 $, pour la même propriété admissible, si toutes les conditions sont remplies au moment de chaque retrait.
CELI ou CELIAPP ?
Ce ne sont pas des concurrents. Ils sont complémentaires, et le bon dosage dépend de votre situation.
Vérifier mon admissibilitéLe CELIAPP s'adresse à l'acheteur d'une première propriété et l'admissibilité n'est jamais automatique. Alexandre valide votre admissibilité et les règles applicables à votre situation avant toute cotisation.
Quels types de fonds ?
Le CELI est investi en fonds distincts. Comme il sert autant un projet à court terme que la retraite, le type de fonds retenu dépend de votre profil d'investisseur, établi avec Alexandre.
Prudent
La priorité va à la stabilité. Utile quand l'horizon est plus court.
Équilibré
Un mélange de croissance et de stabilité. C'est le choix le plus courant.
Croissance
Vise le long terme et accepte plus de fluctuation en cours de route.
Qu'est-ce qu'un fonds distinct ?
C'est un contrat d'assurance dont la valeur suit un portefeuille de placement. Ce n'est pas un compte de placement ordinaire.
Aucun fonds précis n'est nommé ici et aucun rendement n'est présenté. Le choix se fait avec Alexandre, selon votre profil d'investisseur.
L'avantage Alexandre
Pas de bureaucratie, pas de centre d'appels. Alexandre prend le temps de comprendre votre situation et vous propose les solutions qui vous correspondent vraiment.
REER, CELI ou REEE ?
REER | CELI RECOMMANDÉ | REEE | |
|---|---|---|---|
| Objectif principal | Retraite | Projets et épargne flexible | Études des enfants |
| Plafond de cotisation 2026 | 33 810 $ ou 18 % du revenu gagné (le moindre des deux) | 7 000 $ | 50 000 $ à vie par enfant |
| Cotisation déductible d'impôt | |||
| Croissance à l'abri de l'impôt | |||
| Retrait imposable | Oui, ajouté à votre revenu | Oui, au nom de l'étudiant | |
| Subventions gouvernementales | SCEE 20 % + IQEE 10 % | ||
| Droits inutilisés reportables | |||
| Choisir cette option |
L'effet du CELI à long terme
Prenons une personne admissible qui ne cotise pas pendant trois ans. Ses droits ne disparaissent pas : ils s'accumulent.
Le plafond annuel est de 7 000 $ pour 2024, pour 2025 et pour 2026. Après trois ans sans cotiser, elle dispose de 21 000 $ de droits.
Un retrait vous est rendu, mais seulement l'année suivante
C'est le piège le plus courant du CELI. Le montant que vous retirez ne revient pas à vos droits tout de suite.
Exemple fictif à titre illustratif seulement. Aucun rendement n'est illustré ni sous-entendu. Vos droits réels figurent dans Mon dossier de l'Agence du revenu du Canada. Source : Agence du revenu du Canada.
